Os melhores movimentos financeiros que você pode fazer em 2018

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1. Você está pronto para começar 2018 com um melhor retorno financeiro? Deseja deixar de lado seus gastos e educar-se sobre questões financeiras, de uma vez por todas?

2. Reunimos alguns consultores financeiros, contadores e banqueiros - e espalhamos seus conselhos com algum bom senso antigo e comum e um toque de conhecimento on-line - para lhe oferecer essas seis maneiras de melhorar suas finanças . Alguns resultam em economias imediatas, enquanto outros são coisas que você pode fazer agora para garantir benefícios no futuro. Tudo pode ser crucial para o seu plano financeiro geral.

1. Supere o medo do mercado de ações.

1. O corretor que seus pais usaram durante anos pode ser um cara legal, e talvez até um amigo da família que dançou no seu casamento. Mas ele é necessariamente o corretor certo para você? Aprender a investir seu dinheiro é uma habilidade importante, e seu medo pode se basear simplesmente na idéia de que você não sabe como funciona esse material de investimento. O pensamento de apenas entregar uma parte do seu dinheiro suado sem garantia de que ele cresça é compreensivelmente aterrorizante.

2. A maneira de contornar isso é a educação. Um corretor é o intermediário entre você e o mundo dos investimentos. Você paga uma taxa pelo aconselhamento do corretor e acesso a seus conhecimentos e recomendações.

3. Mas você ainda deve se educar. E, por que sim, existem aplicativos para isso. Como o NerdWallet observa: "Quando você é um investidor iniciante, a conta corretora certa pode ser muito mais do que simplesmente uma plataforma para a realização de operações. Ela pode ajudá-lo a criar uma base sólida de investimentos - funcionando como professor, consultor e analista de investimentos. - e sirva como co-piloto de portfólio ao longo da vida, à medida que suas habilidades e estratégias amadurecem. "

4. A NerdWallet classificou os melhores corretores on-line para investidores iniciantes e deu as notas mais altas à Merrill Edge. Um ramo da Merrill Lynch, a Merrill Edge não exige um investimento mínimo, cobra US $ 6,95 por operação e oferece promoções em dinheiro. Os usuários gostam do atendimento ao cliente e da escolaridade que recebem e observaram a natureza "robusta" da pesquisa da empresa.

2. Se você dirige um clunker, não o segure como um Tesla. E se você é casado, não segure seu carro como alguém solteiro.

1. O seguro de carro em alguns estados - sim, na Califórnia, estamos olhando para você - é uma lei que pode rivalizar com sua hipoteca.

2. Se você estiver dirigindo um carro antigo, pagar uma cobertura de danos físicos (geralmente chamado de seguro de colisão) quando não for necessário pode ser um desperdício de dinheiro. Por exemplo, suponha que o valor atual do seu carro seja de US $ 1.000, o mesmo que sua franquia atual. Se o seu carro for roubado, a companhia de seguros o reembolsará pelo valor do carro, menos sua dedução - em outras palavras, nada. Em um acidente, você será responsável por todos os reparos de até US $ 1.000, e a companhia de seguros o reembolsará por reparos acima de US $ 1.000, até o valor do carro - mais uma vez, nada. Ao retirar sua cobertura de danos físicos, você pode economizar algum dinheiro em prêmios, aconselha o Programa de Alfabetização Financeira 360 do American Institute of CPAs. Execute os números você mesmo ou obtenha ajuda de um agente. Lembre-se de que você ainda é legalmente responsável por qualquer dano causado.

3. Embora ninguém se case apenas para diminuir as taxas de seguro de carro, amarrar o nó torna você e seu cônjuge menos arriscados do que pessoas solteiras aos olhos de sua companhia de seguros. Sua seguradora reduzirá seus prêmios, mas primeiro você precisará reportá-los, observa o programa.

4. Quando você atinge os 25 anos, também atinge um marco aos olhos da maioria das seguradoras de automóveis e entra em uma nova categoria de risco um pouco menor. Tudo o resto é igual, isso significa uma taxa mais baixa. Se você não notar uma diferença, ligue para o seu agente e pergunte o que está acontecendo.

3. Faça uso de contas de poupança de saúde.

1. A inscrição em uma conta de poupança de saúde com benefícios fiscais, seja por meio de um empregador ou diretamente, pode desempenhar um papel essencial para ajudar você a gerenciar as despesas com saúde hoje e no futuro, disse Cyndi Hutchins, diretor de gerontologia financeira da Merrill Lynch.

2. Uma HSA é uma conta de poupança médica disponível para contribuintes nos Estados Unidos que estão matriculados em um plano de saúde com alta dedução. O dinheiro que você contribui para essa conta não é tributado. Além de contribuições e saques dedutíveis de impostos, um HSA oferece a capacidade de investir e potencial para aumentar as contribuições financeiras isentas de impostos ao longo do tempo. Ao contrário de outros veículos "use ou perca", os HSAs são portáteis e controláveis ​​- o que significa que eles podem ser usados ​​para financiar despesas médicas qualificadas e custos de assistência médica não apenas hoje, mas na aposentadoria. [! 899 => 1130 = 5!] 4. Você provavelmente será um cuidador, então comece a se preparar para isso agora.

1. Cuidar é o estágio da vida que ocorre quando os pais ou o cônjuge ficam incapacitados e é cada vez mais reconhecido como algo que todos deveriam planejar financeiramente.

2. "Isso pode ter impactos significativos na trajetória de trabalho do cuidador, na hora da aposentadoria e no ovo", disse ela.

3. Com os cuidadores olhando para você no final da rua, não há tempo melhor do que o presente para fazer um planejamento financeiro avançado. Primeiro, converse abertamente com familiares próximos antes que surjam necessidades de cuidados. Onde eles querem morar? Com quem eles querem lidar com diferentes aspectos do atendimento? Quais são as suas preferências e desejos médicos? Como eles pagarão por despesas com assistência médica e necessidades de cuidados? Não tenha medo de procurar orientação profissional: quando se trata de cuidar, você nem sabe o que não sabe.

5. Tome uma atitude, por menor que seja, em relação a um plano financeiro.

1. As preocupações com dinheiro mantêm você acordado à noite? Você vive de salário em salário e simplesmente não consegue chegar à frente? Você sonha em ter uma casa um dia, mas não consegue descobrir como economizar para o adiantamento?

2. "A esperança não é um plano", disse Paul Kelash, vice-presidente de insights de consumidores da Allianz Life. Ele aconselha viver "pelos A's - o antídoto para a ansiedade é ação"

3. Kelash disse que, com muita frequência, as pessoas ficam paralisadas por preocupações financeiras e lutam para reconhecer que seus próprios maus hábitos financeiros podem criar essa ansiedade avassaladora.

4. Ele disse que a geração X parece sofrer mais porque seu nível de endividamento continua subindo e eles estão ignorando os efeitos a longo prazo. De acordo com o estudo Generations Ahead da Allianz Life, o total de dívidas não hipotecárias (como cartões de crédito e empréstimos para estudantes) aumentou 15% para a geração Xers desde 2014, mas em comparação com três anos atrás, significativamente mais membros deste grupo acreditam que "tudo funcionará fora "quando se trata de aposentadoria.

5. Não será, Kelash disse, a menos que você aja.

6. "Basta fazer a bola rolar", disse ele. "Comece criando e cumprindo um orçamento, reduzindo a dívida, especialmente a dívida com cartão de crédito com taxas de juros altas e iniciando um fundo de emergência. A criação de um plano financeiro deve ser uma meta fundamental em 2018."

6. Entenda as estratégias de arquivamento do Seguro Social.

1. William Meyer, fundador e diretor-gerente da Social Security Solutions no Kansas, testemunhou perante o Senado dos EUA no ano passado que a estratégia é importante quando se trata de reivindicar benefícios da Previdência Social. Algumas pessoas começam a coletar benefícios cedo, aos 62 anos; outros adiam a cobrança até os 70 anos, altura em que os pagamentos mensais crescem 8% ao ano.

2. "Vale a pena realizar pesquisas detalhadas para explorar todas as suas opções ou contratar um especialista para não deixar dinheiro significativo em cima da mesa", disse ele.

3. Regra geral: quanto mais você esperar, mais terá. Mas quanto mais você esperar, menos anos estará vivo para coletar benefícios.