Como maximizar suas opções de ações e minimizar os impostos

Noções básicas sobre opções de ações. Minimize os impostos para maximizar o valor.

1. Como minimizar seus impostos e maximizar seus benefícios. Se você possui ESO (opções de ações de funcionários), mas não tem idéia de como lidar com eles, não se sinta mal, porque mesmo profissionais bem treinados podem considerá-los um desafio. Mas se eles abrangerem uma parte considerável do seu patrimônio líquido, você fará bem em dedicar tempo e energia aprendendo a usá-los da melhor maneira possível.

2. Por David Rae Certified Financial Plannertm, Fiduciário de Investimento Credenciado

Como funcionam as opções de ações?

1. Muitas pessoas acham algo remotamente financeiro confuso e estressante. Bem, adivinhe? Em muitos casos, as opções de ações são ainda piores. Muitas pessoas têm dois, três ou às vezes até quatro ou cinco diferentes "planos de opções de ações" listados em uma declaração de ações de uma empresa. Todos eles têm diferentes regras de aquisição, valores, tributação e assim por diante. Caramba! Consequentemente, apenas raramente falo com alguém que entende completamente suas opções de ações e, mais raro ainda, que elas estão tirando proveito total de seu potencial financeiro.

2. Para algumas pessoas, elas possuem algumas ações que estão apenas em uma conta lá fora, que não têm idéia do que fazer. Para outros, suas ações representam literalmente 100% de suas economias de longo prazo. (É um bom problema ter quando os números aumentam e que podem ser facilmente corrigidos com a orientação financeira adequada de um planejador financeiro fiduciário.)

3. Quando gerenciados adequadamente, os planos de opções de ações dos funcionários (ESO) podem ser extremamente lucrativos em trabalhar para uma empresa próspera (ou futura). Mas, se não forem tratadas adequadamente, elas podem se transformar em um pesadelo de planejamento tributário, levando você ao purgatório de Problemas Mínimos Alternativos de Tributação (AMT).

4. Se você tem opções de ações, seja o unicórnio e tenha um plano financeiro para maximizar seu valor para suas metas de longo prazo, sendo estratégico para minimizar sua tributação.

Noções básicas sobre opções de ações para empregados definidas

1. Em termos mais simples, a opção de compra de um funcionário é um contrato do seu empregador para permitir que você compre as ações da empresa a um preço especificado em um período específico de tempo. Os dois tipos mais comuns de opções de ações são:

2. Existem duas maneiras principais pelas quais esses planos diferem. Primeiro, as NSOs geralmente são oferecidas a funcionários não executivos, consultores e diretores externos e não recebem tratamento tributário especial. Por outro lado, os ISOs quase sempre são reservados para funcionários do tipo executivo de alto valor (daí as opções de ações de incentivo das empresas Space X, Sony ou até Boeing, do Vale do Silício, para alguns exemplos.) No estilo típico de enriquecer, as opções que cumprem as normas ISO de grandes beneficiários recebem tratamento tributário favorável, desde que cumpram regras específicas descritas no IRS. (Mais sobre o tratamento tributário mais tarde, mas se você tiver um plano ISO e ele não atender às diretrizes do IRS, alguém deve procurar resolver esse problema e pronto!)

3. Confuso ainda? Não é nenhuma maravilha; planos de opção de compra de ações são complexos. Existem muitas variáveis ​​e os planos devem seguir o contrato do empregador e as regras de receita do IRS. Você também pode ter coisas como planos de compra de ações, opções restritas de ações e outros tipos de ações, mas mais sobre isso em outro momento.

Vocabulário essencial do básico sobre opções de ações

1. Se você deseja maximizar o valor de suas opções e ajudar a minimizar a conta de imposto, precisará seguir um conjunto específico de regras do IRS. Por fim, a tributação dependerá do momento e do tipo de plano do ESO que você possuía.

Tratamento tributário especial sobre opções de ações de incentivo (ISO)

1. Neste ponto, você tem todo o direito de correr gritando pelas saídas. Mas tenha paciência comigo. . .

Tratamento tributário especial sobre opções de ações de incentivo (ISO)

1. Ao planejar maximizar os benefícios de seus planos de opções, há vários pontos a serem considerados; tributação, valores das ações e alocação geral de investimentos. Geralmente, você não gostaria de dizer mais do que 5% do seu patrimônio líquido em estoque único. Com opções substanciais de ações, talvez você precise aumentar isso ainda mais, com uma meta de não mais de 20% do seu patrimônio líquido em uma única ação. Consulte seu Planejador Financeiro Fiduciário para desenvolver um curso de ação para garantir que você siga as regras tributárias acima, enquanto caminha para um portfólio financeiro geral mais apropriado para seus objetivos, prazos e tolerância a riscos específicos. Você pode amar ainda mais as ações da sua empresa e a empresa, mas há muito risco de ter todo o seu dinheiro em uma ação, muito menos em ações da empresa em que você obtém sua renda.

2. Você pode ler isso e dizer "OMG 99% do meu patrimônio líquido está nas opções de ações da minha empresa!" Esta NÃO é a sua sugestão para acabar e vender grandes quantidades sem considerar as consequências fiscais. Normalmente, desenvolvo um plano para ajudar as pessoas a vender opções ao longo do tempo, com a maior eficiência possível dos impostos, com o custo médio do dólar basicamente da ação ao longo do tempo. Esse plano de venda de opções de ações tem em mente sua visão e objetivos financeiros gerais.

Conclusão para você Noções básicas sobre opções de ações e seu plano financeiro

1. As opções de ações parecem estar crescendo em popularidade nos últimos anos, certamente nos círculos de tecnologia e mídia. Todos nós já ouvimos histórias de profissionais da área de tecnologia escravizados há anos, e com isso em mente, eles devem fazer todos os esforços para obter o máximo valor das opções de ações que já acumularam e que poderão acumular no futuro. Do ponto de vista da empresa, é uma ótima maneira de motivar os funcionários - se a empresa se sair bem, é óbvio pensar que as ações também se sairiam bem (nem sempre, mas você entende).

2. Não se esqueça de um momento em que um novo cliente entrou e realmente entendeu muito sobre suas próprias opções de ações. Geralmente, a conversa é mais como "eu tenho algumas opções e aqui está a declaração a ser revisada". Ou, eles ouviram de um colega de trabalho como foram mortos com impostos do bom e velho tio Sam quando "obtiveram opções". Seja qual for o motivo, é um bom momento para conversar com um planejador financeiro fiduciário para subtrair um pouco da emoção da conversa, tomar decisões mais inteligentes para o seu futuro financeiro e colocar um plano estratégico sólido em prática no momento.

3. Roubar uma letra de Les One 'One Day More', isso pode significar a diferença entre ganhos de capital de curto prazo e ganhos de capital de longo prazo. De fato, mais um dia pode significar milhares de dólares em economia de impostos.

4. Viva para hoje, mas planeje para amanhã (estará aqui mais cedo do que você pensa.)

5. DAVID RAE, CFP (r), AIF (r) é um plano financeiro certificado com sede em Los Angeles, com DRM Wealth Management, um colaborador regular da Advocate Magazine, Huffington Post, Investopedia, sem mencionar numerosas aparições na TV CBS, ABC, NBC, KTLA, KCAL e evenBravo TV. Ele ajuda pessoas inteligentes nos EUA a seguirem seus objetivos financeiros. Para mais informações, visite seu site em www.davidraefp.com ou o blog do Financial Planner LA.